2025年是“十四五”规划收官之年，也是金融业高质量发展的关键阶段。作为连接金融与实体经济、打通融资“最后一公里”的重要金融基础设施，全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称资金流信息平台）在各方协同推动下持续深化应用。一年来，各地人民银行分支机构积极响应党中央、国务院号召，严格落实人民银行各项部署，以“政策领航、线上赋能、线下织网”的立体化推广模式，让资金流信息平台在金融服务领域大展拳脚，成效斐然。

  一、强化组织体系，筑牢推广“压舱石”

  平台上线以来，各地人民银行分支机构将推广应用纳入重点工作统筹推进，强化跨部门协同与督导考核，压实辖内机构责任。人民银行安徽省分行成立由分管行领导挂帅的跨部门工作专班，搭建“省市联动、部门协同”的组织体系，建立“旬监测、月总结、季评估”的闭环督导机制，为资金流信息平台推广落地保驾护航；人民银行浙江省分行强化与信贷部门协同，将资金流信息平台推广应用嵌入民营企业融资、个体工商户金融支持等重点工作，明确关键场景下的平台功能，畅通金融服务融资链条；人民银行辽宁省分行构建“制度保障—督导调研—培训赋能—引导激励”全链条机制，形成“通报+督办+调度”的闭环管理模式；人民银行山东省分行成立专项工作组统筹推进相关工作，聚焦农商银行等重点机构，下沉一线开展专题培训，并建立“月度监测、季度走访、年度评价”的管理机制，动态跟踪核心指标落实情况，实施点对点督导。

  二、深化机制建设，实现应用“全方位”

  缺乏有效抵押物和信用信息不足是中小微企业融资的“拦路虎”。资金流信息平台的推出，犹如一场“及时雨”，通过共享企业资金流转的“动态画像”，为金融机构识别经营状况、核验交易真实性提供了有力支撑。2025年，各地金融机构将资金流信用信息产品与征信系统企业信用报告协同运用，开展多维度信用信息交叉核验，推动平台应用向“全产品、全网点、全业务、全流程”延伸。

  在提升信贷审批质效、破解“首贷难”方面，资金流信息平台成效显著。人民银行安徽省分行立足地方产业特色与重点领域需求，引导金融机构面向“信用白户”开展跨行资金流分析增信，累计助力千余户企业获得融资支持；人民银行甘肃省分行结合“网格化走访对接”机制，变“人找贷款”为“贷款找人”，累计助推6100余家企业依托平台获得融资262亿元。多家金融机构反馈，借助平台信息辅助调查，办贷流程压缩、审批效率提升，一批轻资产科技型企业实现融资“从0到1”的突破。

  在深度应用上，地方性金融机构表现亮眼。2025年12月，地方性金融机构平台查询量超151万笔，四川、安徽、辽宁、山东等地查询活跃度持续提升。四川新网银行对资金流信用信息产品进行二次加工汇总，向审批人员提供可视化结构展示，提升信贷审查效率；安徽省农信社将平台应用嵌入业务系统全流程，推动资金流信用信息与信贷业务的深度融合；日照银行通过顶层专班统筹推进，完成网点、业务、客户和授信流程全覆盖；浙江农商联合银行将资金流信用信息嵌入355个业务产品，在行社全部对公授信网点及业务环节实现全面应用；北京银行覆盖贷前、贷中、贷后以及担保审查等全流程，实现大中小微企业及个人经营性贷款全业务覆盖。

  在风控赋能方面，资金流信用信息成为金融机构全流程风险管理的重要工具。网商银行上线“企业资金流画像策略”，通过构建1440余项核心评价指标，精准识别信贷审批环节中的优质客户；四川新网银行研发风险指标200余个、应用策略20条；安徽省农信社建立“逢贷必查”工作机制；江苏农商联合银行完成专用报表工具开发，实现多维度数据校验。

  三、聚焦创新模式，激活服务“新引擎”

  各地依托资金流信息平台数据优势，聚焦金融“五篇大文章”，在信贷产品创新和重点产业支持上双向发力，推动融资模式从“资产抵押”向“数据增信”转变。

  （一）研发专属产品，释放数据价值

  各地人民银行指导金融机构充分挖掘资金流数据价值，量身定制特色化信贷产品。人民银行辽宁省分行推动创新“中标贷”场景，依托资金流信用信息开展企业资金核验，支持中标企业凭中标信息快速获得信用贷款；人民银行广东省分行指导创设“粤焕新商户贷”，采用“应收补贴+资金流”模式，支持家电以旧换新商户，促进家电消费市场的升级换代；人民银行浙江省分行结合企业发展实际与行业周期特征，指导辖内金融机构推出“周期适配”类信贷产品，让资金供给与企业生产经营节奏同频共振；兰州银行创新构建以“水、电、燃”为核心评估维度的“甘味e贷-牛肉拉面创业贷”授信方案，精准赋能地方特色产业；天津金城银行上线资金流场景专项提额策略，结合风控规则实现全流程自动化办理，平均提额通过率24%，大幅提升客户服务体验。

  （二）精准滴灌重点领域，服务国家战略与区域特色

  在赋能科创与高端制造方面，人民银行北京市分行依托平台指导金融机构推出“惠创贷”等特色产品，截至2025年9月末，辖内25家试点机构已为2744家科技型企业发放贷款122亿元；人民银行江苏省分行指导辖内各市分行依托平台建立科创企业“白名单”管理机制，运用企业资金流信用信息推动“知产”向“资产”转化。

  在助力乡村振兴与特色农业方面，新疆阿克苏地区将资金流信用信息作为贷款审批依据，保障棉花、林果等特色农作物春耕生产资金需求；陕西、甘肃地区分别推出“苹果兴农贷”产品、“绿色认证+碳减排”模式，依托平台数据优势，支持农业企业绿色转型，高质量发展；贵州、四川地区深挖本地生态优势，通过平台精准对接特色农业融资需求，重点支持修文猕猴桃、安顺刺梨等“黔货”及巴蜀特色农产品产业规模化、标准化发展。

  在服务民生保障与区域融合方面，江苏泰州推出“碳流贷”产品，整合资金流、碳效、税务和收入等多维数据建模，助力“双碳”目标落地；重庆地区聚焦“银发经济”，整合企业资金流水与政府补贴等数据，为养老服务企业提供资金支持；福建漳州将平台打造为服务台企的“连心桥”，为小微台企提供精准融资支持，助推两岸经济深度融合。

  四、创新宣传方式，打造宣传“立体网”

  为提升企业和金融机构对资金流信息平台的知晓度和使用便利性，各地丰富宣传形式，构建多层次传播矩阵。

  线上宣传方面，人民银行广东省分行采用“现场宣讲+线上直播”模式，吸引超3000名企业代表参与互动；人民银行云南省分行、内蒙古自治区分行制作专题宣传视频，强化平台应用场景推广；人民银行安徽省分行依托主流媒体发布典型案例，充分发挥示范引领作用；人民银行西藏自治区分行综合运用公众号、主流媒体、电视访谈、新闻发布会及网点阵地等多元渠道开展宣传推介，有效提升宣传覆盖面。

  线下推广层面，人民银行山东省分行组织开展“送政策入千企”，通过EMS寄送政策宣传信函；人民银行辽宁省分行、江苏省分行组织辖内机构深入园区举办融资对接沙龙，实现银企精准高效对接；人民银行四川省分行指导辖内机构组建“流动金融服务队”深入山区，有效消除数字鸿沟，切实打通金融服务“最后一公里”；人民银行河北省分行组织辖内金融机构多渠道开展“进企业”宣传推介，重点面向首贷、专精特新等企业推进授权转化，构建“企业—平台—银行”新型合作链条。

  五、做实调研报告，把准政策“度量衡”

  各地坚持“边推广、边总结、边优化”，通过实地调研与数据分析，提炼经验、查找问题。人民银行山东省分行对辖内339家中小微企业开展专项调研，结果显示超九成企业认为资金流信息平台有效缓解融资难，贷款审批时间平均缩短2.6天；人民银行浙江省、河南省等分行积极开展调研分析，结合实际提出平台优化建议；人民银行新疆维吾尔自治区分行通过电话访谈、座谈交流开展深度调研，形成涵盖机制建设、认知提升、助力区域发展等多维度的推广体系，为政策优化完善与平台迭代升级提供有力支撑；人民银行湖北省分行总结形成组织推进、培训指导、宣传推广、机制嵌入等可复制推广经验；人民银行陕西省分行围绕“应接尽接、网点覆盖、线上线下双轨并行”开展专题调研，提出针对性优化建议，为提升平台政策适配度和应用精细化水平提供参考。

  六、展望未来：持续发力，再谱新篇

  资金流信息平台作为服务中小微企业融资的重要基础设施，在缓解银企信息不对称、提升金融机构风险识别能力、推动普惠金融提质增效等方面发挥重要作用。在各地及各方协同发力下，资金流信息平台将聚焦四大核心任务持续深耕，精准灌溉。一是持续拓宽信息覆盖面，进一步推动金融机构、第三方支付平台接入，扩大惠及范围；二是深化应用，加快实现“四个全覆盖”，力争2026年上半年实现已接入机构的“全产品、全网点、全业务、全流程”融入；三是强化数据质量与系统保障，持续优化平台功能与运行稳定性，全方位提升服务质效；四是加强宣传引导，构建多维度、立体化的宣传矩阵，深入开展政策解读与案例分享，着力提高中小微企业对平台的增信用信意识，营造“信用有价、信息惠企”的良好社会氛围。

  相信在各方的共同努力下，资金流信息平台将在金融服务实体经济中发挥更大作用，为经济发展注入源源不断的动力！